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1000万円のリフォームローンを利用し同居を見据えた二世帯住宅

最終更新日：2015-06-11

将来の二世帯住宅化を見据えたリフォームを行ったIさんの場合のリフォームローンシミュレーション。住宅リフォームなら比べて選べるホームプロ！

・CASE.04：50代、Iさん家
・まずは「返済負担率」から、毎月の返済額の上限を決めましょう
・一部を賃貸仕様にしてローン分を賄う手も
・退職金で繰上返済を

CASE.04：50代、Iさん家

約30年前に購入した戸建てに暮らすIさん夫婦。

2年前に子どもが独立し、現在は夫婦ふたりきりの生活です。

定年後も長く住み続けることを考え、バリアフリー化することに。

同時に子どもが結婚した後の同居を視野に入れ、二世帯住宅へのリフォームを決断しました。

Iさん家プロフィール
世帯主年齢	55歳
家族構成	夫婦
世帯年収（税込）	600万円
住宅ローン残高	200万円
リフォーム価格	1000万円
リフォーム内容	バリアフリーリフォーム

まずは「返済負担率」から、毎月の返済額の上限を決めましょう

費用の1000万円をリフォームローンで賄う場合、返済期間の目安は最長15年程度。

何年で返済するかによって、月々の返済額も大きく変わってきます。まずは下表をご覧ください。

返済額の目安（借入金額：1000万円、試算金利：固定3％）
返済期間	毎月の返済額	返済総額
5年	17万937円	1025万6217円
6年	14万3155円	1030万7125円
7年	12万3312円	1035万8206円
8年	10万8432円	1040万9447円
9年	9万6860円	1046万857円
10年	8万7604円	1051万2432円
11年	8万32円	1056万4175円
12年	7万3723円	1061万6082円
13年	6万8386円	1066万8161円
14年	6万3812円	1072万412円
15年	5万9849円	1077万2812円

借入額が1000万円ともなると、返済期間を最長の15年に設定しても月々の負担は約6万円とかなり重くなってしまいます。

しかもIさんの場合、住宅ローン支払いが200万円残っていて2年間は2重のローンを返済していくことになります。

ローンが重複する期間の返済負担率は約28％。

一般的に負担率の適正値といわれる25％をやや超えていますが、年収600万円の水準を今後10年間維持することができれば問題なく返済可能なラインといえるでしょう。

一部を賃貸仕様にしてローン分を賄う手も

また、Iさんの場合は子どもとの将来の同居を視野に入れ、二世帯住宅にリフォームをするとのことなので、同居までの数年間は部屋が余ることになります。

そこで当面は空き部屋を賃貸物件として活用すれば、家賃収入でローン分を賄うことも可能です。

最近はマイホームの一部を賃貸物件仕様にする「賃貸併用住宅」も登場してきています。

駅前など立地条件がよく、借り手が見込めそうな場合はそうした手を検討してみるのもアリではないでしょうか。

退職金で繰上返済を

Iさんは現在55歳。

10年後に定年を迎えます。そこで退職金の一部を繰上返済に回せば、返済期間を短縮することも可能です。

仮に、返済期間15年のローンで10年目に300万円を繰上返済したとすると、返済期間は4年短縮され、残り1年となる見込みです。

老後は医療費や介護費など何かとお金がかかります。

できるだけ身軽になっておくためにも、繰上返済を上手に活用し、ローンを速やかに完済したいところです。

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