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2つのローンをまとめて一本化

最終更新日：2015-06-11

築20年の中古戸建てを購入し、フルリフォームをしたAさん（20代）の場合のリフォームローンのシミュレーション。住宅リフォームなら比べて選べるホームプロ！

・CASE.01：20代、Aさん家
・中古住宅購入分とリフォーム分のローンをまとめて一括に
・繰上返済を上手に活用して月々の返済負担を減らしましょう

CASE.01：20代、Aさん家

郊外に築20年の中古戸建てを購入し、同時に一軒丸ごとフルリフォーム。住宅購入分とリフォーム分、2つのローンを抱えることになったAさん。その返済プランは？

Aさん家プロフィール
世帯主年齢	26歳
家族構成	夫婦
世帯年収（税込）	500万円
中古住宅購入価格	2500万円
リフォーム価格	1000万円
頭金	500万円
リフォーム箇所	全体

中古住宅購入分とリフォーム分のローンをまとめて一括に

中古住宅購入後すぐにリフォームを行う場合、これまではそれぞれのローンを別々に組む必要がありました。

しかし、最近では2つのローンをまとめた1本のローンとして利用できる商品が各金融機関から登場してきています。

これにより抵当権設定が1本化するなど手続きの手間が短縮され、金利も住宅ローンのものを利用することが可能に。

Aさんの場合、中古住宅購入価格が2500万円、リフォーム価格が1000万円。

そこから頭金を差し引いた3000万円を住宅ローンで賄うことにしました。

返済期間の目安は35年。

仮に金利を2.5％（便宜上、全期間固定）とした場合、総支払額は約3750万円に。

なお、月々の返済額は約8万9000円、返済負担率は約21.4％になります。

返済額の目安（借入金額：3000万円、試算金利：固定2.5％）
総支払額	毎月の返済額	返済期間	返済負担率
3753万6851円	8万9373円	35年	21.4％

ちなみに、「返済負担率」とは収入に対するローン返済額の割合。

無理なく返していくための目安となる数値で、一般的にローン返済負担率の適正値は、一般的に25％以内といわれています。

Aさんの場合は適正値内におさまっていますので、無理なく返済していけるプランになっているといえるでしょう。

繰上返済を上手に活用して月々の返済負担を減らしましょう

家計の負担が少ない時期に頑張って繰上返済をしておくと、その後のキャッシュフローが安定します。

たとえばAさんは現在26歳で子どもなしですが、30歳で子どもが生まれたとすると、5年後～20年後にかけてかなりの教育費がかかってきます。

そこで、子どもが小学校に入学する前の比較的余裕のある時期（※Aさん33歳の時点）に300万円の繰上返済を行ったとすると、繰上後の返済額は月々7万6949円に。

毎月の負担が1万円以上減ることになります。

長期の住宅ローンは、お金がかからない時期に出来る限り頑張って返すことが重要になります。繰上返済を上手に活用し、将来にわたるライフプランを充実させましょう。